KPIs YTD — Jan–Ago/26
Variação vs LY
GMV do Negócio
R$ 35.963.218
+325%
Receita Total
R$ 451.256
+80,4%
Parceiros Ativos
59
+5
Take Rate Total
1,25%
-1,70 p.p.
LTV Total
R$ 27.922
+246%
LTV / Parceiro CDC
R$ 32.304
+220%
NRR
2,25x
-0.41x
CAC
R$ 44,90
+18,6x
LTV / CAC
11.243,3x
+21,5%
KPIs Ago/26
vs Jul/26
GMV do Negócio
R$ 5.891.730
-23,2%
Receita Total
R$ 82.298
-12,6%
Parceiros Ativos
55
+1,9%
Take Rate Total
1,40%
+0,17 p.p.
LTV Total
R$ 2.158.809
-12,4%
LTV / Parceiro CDC
R$ 55.171
+14,3%
NRR
0,87x
-62,7%
CAC
R$ 2,56
-5,1%
LTV / CAC
21.588,1x
-12,4%
Cards de Soluções — Ago/26
CDC
Parceiros ativos
31-11,4%
GMV
R$ 2.288.846+6,3%
Receita
R$ 65.200
Gloria Pay
Estabelecimentos
24+26,3%
GMV
R$ 3.602.884-34,7%
Receita
R$ 15.870
Antecipação Receb.
Parceiros ativos
0
GMV
R$ 0
Receita
R$ 0
4º mês sem originação
Evolução GMV CDC
| Mês | GMV | Δ m/m |
|---|---|---|
| Mar/26 | R$ 1.209.084 | +19,2% |
| Abr/26 | R$ 1.451.357 | +20,0% |
| Mai/26 | R$ 1.269.202 | -12,6% |
| Jun/26 | R$ 1.194.795 | -5,9% |
| Jul/26 | R$ 2.153.791 | +80,3% |
| Ago/26 ● | R$ 2.288.846 | +6,3% |
Total / CAGR mensalR$ 9.567.075 CAGR +13,6%
Evolução GMV Gloria Pay
| Mês | GMV | Δ m/m |
|---|---|---|
| Mar/26 | R$ 993.841 | +374,9% |
| Abr/26 | R$ 3.676.987 | +270,0% |
| Mai/26 | R$ 3.915.220 | +6,5% |
| Jun/26 | R$ 2.621.362 | -33,0% |
| Jul/26 | R$ 5.521.625 | +110,6% |
| Ago/26 ● | R$ 3.602.884 | -34,7% |
Total / CAGR mensalR$ 20.331.919 CAGR +29,4%
Evolução GMV Antecipação
| Mês | GMV | Δ m/m |
|---|---|---|
| Mar/26 | R$ 1.273.000 | +353,0% |
| Abr/26 | R$ 585.000 | -54,0% |
| Mai/26 | R$ 0 | -100,0% |
| Jun/26 | R$ 0 | — |
| Jul/26 | R$ 0 | — |
| Ago/26 ● | R$ 0 | — |
Total / CAGR mensalR$ 1.858.000 CAGR -100%
Evolução Receita Total
Últimos 12 meses
% Receita por Solução
YTD Jan–Ago/26
- CDCR$ 373.000 · 82,7%
- Gloria PayR$ 78.256 · 17,3%
- AntecipaçãoR$ 0 · 0,0%
Receita Realizada + Meta
Próximos 6 meses
Saúde do Portfólio CDC
| Indicador | Jul/26 | Ago/26 ● |
|---|---|---|
| Carteira Acumulada | R$ 17.795.958 | R$ 20.084.804 |
| Duration Ponderada | 26,1 m | 26,2 m |
| NRR | 2,01x | 0,99x |
| Expansão de Receita p/ Parceiro | R$ 1.543 | −R$ 384 |
| Taxa Carteira (% a.m.) | 2,96% | 2,91% |
Rentabilidade & Margens
| Indicador | Jul/26 | Ago/26 ● |
|---|---|---|
| Receita Bruta Total | R$ 94.195 | R$ 82.298 |
| Margem Bruta (R$) | R$ 85.799 | R$ 73.991 |
| Margem Bruta (%) | 91,1% | 89,9% |
| EBITDA (R$) | R$ 34.785 | R$ 18.552 |
| Margem EBITDA (%) | 36,9% | 22,5% |
Insights & Plano de Ação
✅ Pontos Positivos
- 1.Carteira CDC em expansão: carteira acumulada de R$17,8M (Jul) para R$20,1M em Ago/26 (+12,8% em um mês) e cresceu de forma consistente em 2026. Com duration ponderada de 26,2 meses e taxa de 2,91% a.m., é uma base de receita longa e de alta rentabilidade.
- 2.Crescimento consistente vs 2025: o GMV do negócio YTD jan–ago/26 atingiu R$35,96M (+325% vs jan–ago/25) e a receita YTD R$451,3K (+80,4%). Mesmo com base menor de parceiros, o GMV de CDC subiu para R$2,29M em Ago (+6,3% vs Jul), provando que a originação ganhou eficiência por parceiro.
- 3.Operação de crédito rentável: mesmo em Ago/26 o EBITDA ficou positivo em R$18,6K (margem de 22,5%) e a margem bruta em 89,9%. A Gloria não cresce queimando caixa.
⚠️ Pontos de Melhoria
- 1.Retração da base de parceiros CDC em Ago/26: os parceiros ativos caíram de 35 (Jul) para 31 (Ago), −11,4% em um mês, revertendo o pico de julho e voltando ao piso da faixa observada no ano (29–35).
- 2.Take rate total estruturalmente baixo pelo mix: o take rate consolidado roda em 1,25% YTD e ficou abaixo de 1,3% em 5 dos últimos 6 meses. O Gloria Pay entrega metade do GMV (R$3,60M de R$5,89M em Ago) com fração da receita, diluindo o take. A recuperação para 1,40% em Ago veio da queda do Pay, não de melhora estrutural.
- 3.Receita do Gloria Pay volátil: a receita do Pay oscilou de R$0,7K (Fev) a R$28,4K (Jul) e recuou para R$15,9K em Ago (−44% vs Jul), sem patamar recorrente estável. O GMV do Pay também salta (R$5,52M em Jul → R$3,60M em Ago, −35%).
🚦 Plano de Ação
- 1.Reverter a retração de parceiros CDC: rodar reativação dos parceiros sem originação há 60 dias e abrir pipeline de novos parceiros para romper o teto de 35. Meta: +4 parceiros ativos líquidos/mês e chegar a 40+ ativos até Nov/26.
- 2.Elevar o take rate melhorando o mix: priorizar originação de CDC (maior take). Meta: take rate consolidado ≥ 1,5% até Dez/26.
- 3.Estabilizar a receita do Gloria Pay: implantar acompanhamento mensal de TPV e receita por estabelecimento para identificar os que oscilam e criar base recorrente mínima. Meta: piso de receita mensal do Pay ≥ R$20K.